涉农贷款余额十一年增长534.4% 农村金融服务能力显著增强

 

在金秋,是水果、梨和桃子上市的日子。在山西省临沂县,除了农民和经销商的忙碌身影之外,身着制服的农业商业银行工作人员可以深入现场,为一线客户提供销售和结算服务。与此同时,银行存贷款、电子银行、银行卡等金融产品也得到宣传,让客户更加务实地享受农业商业银行高效、快捷、便捷的金融服务。

据临沂农业商业银行相关官员介绍,近年来,该行服务于以水果为代表的地方特色产业。在给当地经济注入金融活力的同时,它也帮助农民致富。自今年以来,仅葡萄种植业就在农业上投资了7800万元。然而,该行已投资7.6亿元用于鲜枣种植、技术推广和温室建设,这已经是当地的支柱产业之一。

这样的故事和场景一直在我国广大农村发生,成为实施农村振兴战略的一道亮丽风景。

近年来,农村金融服务体系日益健全,服务能力明显增强,农村金融生态环境不断改善,对促进农业生产、农村经济发展和农民增收发挥了重要作用。近日,中国人民银行《农村金融服务报告》(2018)显示,自2007年农业贷款统计数据建立以来,各金融机构农业贷款总余额增长534.4%,11年平均年增长率为16.5%。涉农贷款余额从2007年底的6.1万亿元增加到2018年底的32.7万亿元,贷款比重从22%增加到24%。

11年来涉农贷款余额增长534.4%,充分体现了金融在服务“三农”中的重要作用。农村金融服务在覆盖面、可获得性和便利性方面有了很大提高,并在方式上不断创新。特别是在偏远山区和贫困地区,农业相关金融机构除了设立机构网点外,还借助电子机器和工具等终端、移动互联网技术以及便利服务点、移动服务站和农民取款服务点等代理模式,扩大了一些地区基本金融服务的覆盖面。

金融基础设施建设和数字普惠金融服务的推广也使得农村信用信息系统建设越来越完善。261万小微企业和1.84亿农户相继建立信用档案。在农村地区,都有银行结算账户,在农村地区有自动取款机,在农村有pos。金融服务的提供、使用和质量得到进一步改善。

根据中国保监会和中国人民银行最新发布的《2019年中国普惠金融发展报告》,截至2019年6月底,全国乡镇银行金融机构覆盖率为95.65%,行政村基本金融服务覆盖率为99.20%,比2014年底提高8.10个百分点。全国乡镇保险覆盖率为95.47%。有82.3万个银行卡取款服务点帮助农民,大部分地区基本实现了村务公开。特别值得一提的是,目前的银行业金融机构充分认识到并注重通过数字技术、协调实体和数字方法提供下沉服务,以适当的物理网点弥补“数字鸿沟”,实现优势互补的良好局面。

数字产品和服务不断丰富,有效降低了金融服务的门槛和成本。它也为金融机构进一步服务“三农”打开了大门。越来越多的机构正在积极探索“三农”金融服务智能化、网络化的发展道路,并取得了持续的成效。

9月26日,上海遂昌农产品合作社和上海盛丰果蔬合作社通过上海农业商业银行企业在线申请平台成功进行网上取款。这款农业在线小额信贷产品被称为“新农业直报在线循环贷款”,是上海农业商业银行对农业经营实体的创新发展,实现了与农业和农村事务部新农业经营实体信息直报系统(以下简称“新农业直报”)的大数据直联和在线预审批。据英国《金融时报》记者了解,该行已经通过“新农业直报”系统的服务预约功能,向农业经营者发放了约1.3亿元的贷款。由于产品设计围绕农业经营者的周期性资金需求,具有“量小、方便、高效”的特点,实现了网上申请、网上支持、贷款还款和配额流通。本行通过加大政策支持、加大资源倾斜、提高服务质量和效率、创新服务产品等措施,不断深化对三农金融服务的支持。截至2019年8月底,本行涉农贷款超过500亿元。

今年2月,中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会等部门发布文件,明确提出适合农村振兴发展的完善金融服务组织体系,积极引导农业金融机构回归原位。目前,有5家大型银行和10家股份制银行设立了普惠金融部(Pratt & Whitney Financial Division)或专业业务中心,以服务实体经济为出发点和落脚点。随着金融机构继续努力促进产品和服务创新,正在取得积极进展,包括农村土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款试点项目,以及发展大型农业机械抵押贷款、农业生产设施抵押贷款、供应链融资等业务。

尽管总体而言,农村金融服务能力明显增强,但农村金融供求矛盾依然突出。与农村振兴战略和金融供给方面结构改革的要求相比,农村金融服务改革创新的任务仍然十分艰巨。为此,中国人民银行在《中国农村金融服务报告(2018)》中指出,应通过建立和完善农村金融服务的市场体系、组织体系和产品体系,更好地满足农村振兴的多元化和多层次金融需求,促进城乡一体化发展。其中一个途径是继续推进市场化改革,建立更具竞争力的农村金融体系。

一些专家表示,过去,农村金融改革没有完全解决市场竞争力不足的问题,导致缺乏有效的市场供给方式,以及进入门槛高或竞争力不足的重要原因。今后,按照放宽准入、深化改革、完善风险防控机制的原则,将通过适当的准入自由化吸引民间资本进入,为各类农村金融市场主体的下沉和服务创造公平的市场环境。同时,金融机构应着力于扶贫、粮食安全、绿色农业、整合123个产业等农村未来振兴的重点领域,加强金融产品和服务的创新。例如,围绕农村承包土地经营权抵押贷款业务,形成了一种全面、多元化的农村资产抵押(质押)融资模式。此外,根据报告中的政策指导,金融机构今后可以通过发行绿色金融债券为污染防治、清洁能源、节水、生态保护、绿色农业等领域筹集资金。

来源:中国财经新闻网

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